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        信用證審核的十大要點是哪些?

        時間:2022-06-16 08:46:34 作者:小編 點擊:

        很多不符點單據在提交后被銀行出具并退回,多是由于對所收信用證的事先檢查不足造成的。因此,在收到信用證當天,一般需要對每一項條款與合同進行仔細的核對和核實,以便及時采取相應的補救措施。


        一、檢查信用證的付款保函是否有效

        需要注意的是,有下列情形之一的,不是有效的付款保函或者付款保函有瑕疵:

        1. 信用證明上清楚標明是可撤銷的。

        本信用證可隨時撤銷或變更,無需通知受益人或未經受益人同意。應該說對受益人沒有付款保證。一般來說,這種信用證是不接受的。

        如果信用證未注明信用證是否可撤銷,按照upc500的規定應理解為不可撤銷。

        2. 應保兌的信用證未按match的要求被相關銀行保兌。

        3.信用證是無效的。

        4. 有條件的有效信用證;例如,“在獲得進口許可證后才會生效”。

        5. 信用證與秘密質押不符。

        6. 信用證概要或提前通知。

        7. 由開證人直接發出的信用證。

        8. 由開證人提供的信用證申請。


        二、檢查付款時間是否與合同約定相符

        特別注意以下情況:

        1. 信用證規定相關金額須在向銀行提交單據后的幾天內支付,并在見票后的幾天內支付。對此,有必要檢查該付款時間是否符合合同規定或貴公司的要求。

        2. 信用證在國外到期。

        規定當信用證在國外到期時,有關單據須寄往國外。由于我們無法掌握到外資銀行所需的時間,容易延誤或丟失,存在一定的風險。一般來說,我們要求在國內出示/支付單據。如果來不及修改,提前一個郵件行程盡快發送(郵件行程的長度要根據地區的距離來確定)。

        3.如果信用證中的裝船日期與到期日同一天,即通常所說的“雙到期日”,在實際業務操作中,裝船日期應提前一定時間(通常是到期日的10天),以便有合理的時間準備單據和結匯。


        三、核對受益人和申請人的信息是否完整、準確

        受益人應特別注意,信用證上的受益人名稱和地址應與打印單據上的名稱和地址一致。買方的名稱、地址和公司填寫正確嗎?填寫發票時,有可能在信用證上抄寫了錯誤的買方公司名稱和地址。如果受益人名稱異常,將給今后的托收帶來不便。


        四、檢查安裝日期的相關規定是否符合要求

        運輸單據超過信用證規定的裝船日期將構成不符點,銀行有權拒付。

        核對信用證規定的裝船日期時應注意以下幾點:

        1. 相關貨物能否在信用證規定的裝運期限內準備并按期裝運,如果信用證來不及按期裝運,應及時聯系客戶修改。

        2. 實際安裝時間與文件交付時間間隔過短;

        3.分批裝運的時間和數量在信用證上都有規定,要注意是否可以做到。否則,如有一批未能如期發運,后續各批貨物將失效;


        五、檢查單據是否能在信用證規定的提示時間內提示

        如果信用證規定向銀行提交單證的日期不得遲于提單日后數天,超過期限或者單證有錯誤、遺漏的,銀行有權不予付款。

        提交期通常按以下原則處理:

        1. 信用證有規定的,應在信用證規定的交單期限內向銀行交單。

        2. 如果信用證中沒有規定,提交給銀行的日期不得遲于提單日期后21天。

        應當充分考慮處理下列事項對提交期間的影響:

        1. 生產和包裝所需的時間。

        2. 內陸運輸或港口運輸所需時間。

        3.所需時間進行必要的檢驗,如法定商檢或客戶檢驗。

        4. 申請出口許可證/fa產地來源證所需時間(如有必要)。

        5. 報關報檢所需時間。

        6. 發貨時間表。

        7. 前往商會和/或領事館進行認證或出具相關證明(如有必要)所需的時間。

        8. 申請SGS檢驗報告/omic信等檢驗證書或客戶檢驗證書等其他檢驗報告所需的時間。

        9. 制造、分類和審核信用證中規定的單據所需的時間。

        10. 單據寄到銀行所需的時間包括單據寄到銀行后被退回更正的時間。


        六、檢查信用證內容是否齊全

        如果信用證是通過電傳或償付拍賣方式發送給通知行,即?!斑h程傳輸”,則要驗證信息內容是否完整。如果該電文未作其他說明,并表明其符合國際商會系列第500號,即跟單信用證統一慣例解釋通則,則該電文可作為有效信用證執行。


        七、檢查信用證通知方式是否安全可靠

        信用證一般通過受益人所在國家或地區的通知/保兌行通知受益人。這種信用證通知的方式是相對安全的,因為根據《跟單信用證統一慣例解釋通則》(ICC系列第500號)的相關規定,通知行應當對所通知信用證的真實性負責。如果不這樣發送,應當特別注意下列情況之一:

        1. 如果信用證是從海外直接寄到貴公司的,貴公司應仔細查清其原產地。

        2. 信用證是從當地地址寄出的,要求貴司將裝運單據寄往海外,但貴司不知道他們指定的是哪家銀行。

        對于上述情況,銀行應首先進行調查核實。


        八、檢查信用證金額及貨幣價值是否符合規定

        主要檢查內容包括:

        1. 信用證金額是否正確。

        2. 信用證金額是否應與事先商定的一致。

        3.信用證中的單價和總價值要準確,文字和數字的內容要一致。

        4. 如果在數量上有一定的增減幅度,信用證在支付金額時也應規定一定的幅度。

        5. 如果在使用金額之前使用“大約”一詞,意思是允許金額擴大10%。

        6. 檢查貨幣系統是否正確。例如,合同中規定的貨幣制度是“英鎊”,而信用證使用的是“美元”。


        九、檢查信用證數量是否與合同相符

        應注意以下幾點:

        1. 除非信用證規定數量不得增加或減少,否則只要付款金額不超過信用證金額,則允許貨物數量增加或減少5%。

        2. 需要注意的是,上述5%的貨物數量增減一般適用于散裝貨物,但不適用于包裝單位或單件單位的貨物。例如100%全棉襯衫(全棉襯衫5000件),由于數量單位是“件”,實際交貨時只能是5000件,不能有5%的增減。


        十、檢查價格條款是否符合合同規定

        不同的價格條款涉及具體的費用,如運費和保險,誰來分擔。如合同規定:FOB Shanghai at USD,此價格條款所涉及的運費和保險費由買方即開證方承擔;如果信用證中的價格條款沒有按照合同的規定做出上述聲明,而是做出以下規定:CIF紐約at美元。如果本條款不及時修改,受益人將承擔相關費用


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